Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a des aptitudes dans le secteur du foncier, du droit, de l'assurance et de la finance. Son rôle est l’analyse de la situation fiscale et patrimoniale de ses clients en vue d’établir un bilan patrimonial. Il saura ensuite les conseiller sur leurs placements. Quels sont les critères à prendre en compte pour bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine.
La formation et l'expérience du CGP
La profession de conseiller en gestion de patrimoine n’est pas encadrée. De ce fait, pour reconnaître un expert en la matière, il faut se baser sur sa formation et son expérience. Un master en gestion de patrimoine est un diplôme qui certifie les connaissances d’un agent dans ce domaine. Les diplômes plus distingués sont délivrés par le BEM, l’ESCP et l’UPEC. De même si le conseiller a déjà occupé une poste à haute responsabilité dans un établissement financier privé ou dispose d’une expérience solide en droit et en finance, ceci crédibilise son savoir-faire.
Etant donnée tous les secteurs d'activité dans lesquels œuvre le conseiller en gestion de patrimoine, il doit avoir un bon relationnel avec des experts en comptabilité, fiscalité, droit, … Dans la mesure où il n’a pas de maîtrise sur une question spécifique, c’est vers ces spécialistes qu’il doit se renseigner pour fournir à son client des informations exactes. Dans la région Haute-Bretagne, vous pouvez trouver des experts pour votre gestion de patrimoine à Nantes.
La transparence
Un CGP doit mettre en avant les intérêts de son client. Pour cela, il est préférable de solliciter un CGP indépendant qui collabore avec plusieurs structures : compagnie d’assurances, banques, etc. Les établissements partenaires devront être en concurrence pour obtenir de meilleures propositions.
En ce qui concerne la rémunération, la transparence est obligatoire depuis le 1er janvier 2018. Le conseiller en gestion de patrimoine a le devoir d’informer son client sur la rémunération, qu’il s’agisse d’une gestion de patrimoine ou de la vente d’un produit. Ainsi, le professionnel doit vous renseigner sur ses modalités de paiement en vous fournissant un DER (document d'entrée en relation). Vous trouverez également d’autres informations importantes sur le conseiller en lisant ce document : le périmètre d’activité et les conditions d’exercice. Les nouvelles tech vous permettent de contacter un cabinet de conseil en gestion de patrimoine en ligne.
Les certifications
Le CGP est un conseiller qui collabore avec ses clients pendant plusieurs années et consulte leurs informations privées. De ce fait, il est primordial de porter son choix sur un professionnel fiable. Même si le métier n’est pas réglementé, il existe des agréments qui crédibilise les CGP.
Le conseiller doit avoir le statut d’intermédiaire en Opérations Bancaires, pour cela, il doit être enregistré à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Les accréditations suivantes confortent également ses connaissances dans l’exercice de son métier : compétence Juridique Approprié (CJA), courtier en assurance, démarcheur financier, agent immobilier et conseiller en Investissements Financiers (CIF).
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